Que ce soit pour valoriser un capital, obtenir des revenus complémentaires ou transmettre à ses proches, l’assurance vie est le véritable couteau-suisse de la gestion de patrimoine.

Elle est depuis longtemps le placement préférée des Français, et cela s'explique en grande partie par ses avantages fiscaux. Après une période de détention minimale de 8 ans, elle offre des avantages significatifs en matière de fiscalité sur les rachats, mais elle se révèle également très avantageuse pour la transmission de patrimoine.

• Fonctionnement :

L’assurance-vie vous permet de vous constituer un capital à votre rythme par un versement unique ou des versements programmés.

Votre argent reste disponible à tout moment grâce à la possibilité d’effectuer un « rachat » de tout ou partie de votre épargne. Des rachats partiels programmés peuvent également être activés.

Vos fonds seront investis en fonction de votre profil investisseur sur deux grandes catégories de supports :

- Le fonds en euros : il s’agit de l’actif général de l’assureur bénéficiant d’une garantie en capital.

- Les unités de comptes : elles permettent d’investir dans une grande variété de classes d’actifs : actions, obligations, immobilier, non coté ou encore produits structurés dans différents secteurs d’activités (le luxe, le digital, l’investissement socialement responsable…) et zones géographiques.

Grâce à l’arbitrage, la répartition de vos fonds peut être modulée et vous permet de réorienter votre épargne d’un support à un autre sans déclencher de fiscalité.

Lors de votre décès, les capitaux seront transmis aux bénéficiaires que vous aurez désignés dans la clause bénéficiaire de votre contrat. La rédaction de celle-ci est donc importante afin de respecter votre volonté.

La fiscalité "décès" dépendra de votre âge au jour de chaque versement.

Plus généraliste, le Compte-titres n’en demeure pas moins indispensable dans la constitution d’un patrimoine, il permet d’investir sur toutes les zones géographiques et tous les secteurs d’activités.

Le compte titres est un support d’épargne permettant de détenir des valeurs mobilières françaises, européennes et internationales. Ces valeurs mobilières peuvent être des titres vifs (actions, obligations …), des OPC (Organismes de Placement Collectif), ou encore des produits immobiliers dit pierre papier comme les SCPI ou les OPCI.

• Fonctionnement :

Il offre un cadre d’investissement plus souple que le PEA, car il ne prévoit pas de versements maximums et surtout pas de limites dans le choix des supports.

Dans la pratique, il n’existe pas d’âge minimum pour la souscription, ni de plafond de versement. Il est possible de détenir plusieurs compte-titres dans un ou plusieurs établissements. Il peut être individuel, joint ou servir pour la gestion de capitaux en indivision.

Il peut également être détenus en démembrement notamment suite une donation ou une succession. Ce compte-titres sera alors géré selon la convention d’indivision entre le ou les usufruitier(s) et le ou les nue-propriétaire(s).

• Fiscalité :

Le compte-titres est fiscalement neutre. Ainsi, vous ne bénéficiez pas d’avantages fiscaux spécifiques. Selon les supports choisis, il peut générer des revenus annuels (dividendes, intérêts) qui seront taxables.

Par ailleurs, la valeur du compte-titres est amenée à évoluer selon la variation des supports. Ce gain est taxé qu’en cas de vente des titres.

Lors de votre décès, le compte-titres est intégré à votre succession. La fiscalité "décès" dépend alors de votre lien de parenté avec vos héritiers.

C’est la valeur des titres présents sur votre compte-titres au jour de votre disparition qui servira de base pour calculer le montant des droits de succession.

• Point de vigilance :

Via le compte-titres vous investissez sur des supports qui comportent un risque de perte en capital.

Votre épargne n’est pas bloquée cependant :

- Si les marchés financiers sont en baisse, il faudra attendre des conditions plus favorables pour vendre vos titres et récupérer votre épargne.

- Certains supports peuvent être plus difficiles à revendre, car il y a moins de transaction.

Le Plan d'Épargne en Actions (PEA) et le PEA-PME sont des outils fiscaux attractifs pour ceux qui souhaitent investir sur les marchés financiers. Ces enveloppes fiscales offrent un cadre avantageux pour gérer efficacement la partie dynamique de votre patrimoine financier.
Elles sont particulièrement adaptées à une stratégie d'investissement à moyen et long terme dans le but de faire croître votre épargne tout en accompagnant la croissance de l'économie et les entreprises dans leur développement.

A l’inverse du compte-titres, le PEA ne peut contenir que des actions ou des OPC de sociétés ayant leur siège au sein de l’Espace Economique Européen ou pour les OPC dont l’actif est composé d’au moins 75 % de titres ayant leur siège dans l’Espace Economique Européen. Il est également possible d’y loger des titres non cotés sous conditions.

• Conditions de détention :

Pour ouvrir un Plan d'Épargne en Actions (PEA), il est nécessaire d'avoir son domicile fiscal en France. Pour les couples mariés ou pacsés, chacun peut détenir un PEA individuel, mais les personnes rattachées au même foyer fiscal ne peuvent pas y souscrire.

Dans un PEA, la date d'ouverture déterminante pour le calcul de la fiscalité est celle du premier versement.

Vous ne pouvez pas transférer des titres pour alimenter le PEA ; l'alimentation doit se faire uniquement en numéraire. Le plafond de versement est de 150 000 € par PEA. Si vous souhaitez investir davantage, il est conseillé d'ouvrir un PEA-PME (225 000 €).

Le PEA se compose d'un compte-espèces et d'un compte-titres, fonctionnant ensemble de manière intégrée.

Vous avez la possibilité de transférer votre PEA d'un établissement à un autre à tout moment, sans que cela n'affecte ni la fiscalité ni les actifs détenus dans le PEA.

• Fiscalité :

L'un des points majeurs du PEA/PEA-PME réside dans leur fiscalité avantageuse. Après une période de détention minimale de 5 ans, vous bénéficiez d'un traitement fiscal privilégié sur les gains générés par votre investissement. Cela signifie que vous pourrez profiter pleinement des rendements de votre portefeuille tout en limitant l'impact des impôts.

• Gestion :

Au sein du Cabinet ISI Gestion Privée, nous sommes là pour vous accompagner dans la constitution de votre portefeuille et pour vous aider à valoriser votre investissement en utilisant les supports que nous avons soigneusement sélectionnés.

Notre démarche commence par une étude approfondie de votre portefeuille-titres, où nous analysons la performance, la volatilité, l'espérance de gains, et d'autres facteurs clés. En fonction de vos objectifs financiers, nous adaptons ensuite votre portefeuille pour correspondre à votre profil d'investisseur et à vos projets spécifiques.

Notre engagement ne s'arrête pas à la sélection initiale des fonds. Nous offrons un suivi continu et un accompagnement à long terme pour veiller à ce que votre portefeuille reste en phase avec vos objectifs au fil du temps. Notre objectif est de vous aider à maximiser la performance de vos placements tout en minimisant les risques, pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers à long terme.

Enfin, vous avez la possibilité de confier la gestion de votre portefeuille à un professionnel de la gestion qui se chargera de le faire fructifier en fonction de vos objectifs financiers.

Investir dans une Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) permet d’investir dans la pierre dite « papier ». C’est une forme d’investissement de plus en plus prisée en raison de sa rentabilité, sa simplicité et son accessibilité.

En investissant dans des parts de SCPI, vous pouvez diversifier votre portefeuille immobilier de manière significative, car vous participez à plusieurs projets immobiliers en même temps. Cela vous permet de recevoir des revenus réguliers provenant des loyers et des plus-values potentielles sans les soucis associés à la gestion directe de biens immobiliers.

En somme, la SCPI est un moyen efficace et pratique d'investir dans l'immobilier tout en bénéficiant d'une gestion professionnelle et d'une diversification accrue de votre portefeuille. Les SCPI sont gérées par des sociétés de gestion spécialisées. Celles-ci sont responsables de toutes les étapes du processus : elle recherche les biens immobiliers, les achète, les loue, les gère au quotidien, et répartit les revenus entre les associés.

Il existe deux principales catégories de SCPI, chacune se distinguant par la nature de ses actifs sous-jacents. Tout d'abord, il y a les SCPI d'entreprise, qui investissent principalement dans des biens professionnels tels que des bureaux, des commerces ou des entrepôts. D'autre part, il existe des SCPI axées sur l'investissement résidentiel, qui sont souvent associées à des dispositifs tels que la loi Pinel, offrant des avantages fiscaux sous forme de réductions d'impôts.

• Fonctionnement :

En achetant des parts de SCPI, vous devenez associé et percevez ainsi des loyers sous forme de dividende. Il est généralement recommandé d'envisager un horizon de placement d'au moins 10 ans pour les investissements dans ce type de produit.

Vous avez deux options pour financer l'achat : utiliser votre épargne, ce qui vous donne accès à des revenus complémentaires immédiats, ou opter pour un prêt bancaire, ce qui signifie que les revenus complémentaires seront différés jusqu'à ce que le crédit soit entièrement remboursé.

• Fiscalité :

Les SCPI sont considérées comme « fiscalement transparentes », c’est-à-dire que la société n’est pas elle-même redevable de l’impôt.

Lorsque vous investissez dans des parts de SCPI, vous êtes imposé comme si vous déteniez les biens immobiliers en direct. Par conséquent, les revenus générés par les SCPI sont considérés comme des revenus fonciers. Les revenus provenant de biens immobiliers situés en France sont soumis à l'impôt sur le revenu selon le barème progressif, et ils sont également assujettis aux prélèvements sociaux.

Il existe aujourd’hui une multitude de SCPI sur le marché, mais l’équipe d’ISI Gestion Privée est là pour vous accompagner dans la sélection de celles-ci afin de répondre aux mieux à vos objectifs et à votre horizon d’investissement.

Également appelé « investissement dans le non-côté », il s’agit d’une classe d’actif qui était jusqu’alors réservée aux investisseurs institutionnels et grands comptes, mais qui est désormais disponible pour les investisseurs privés.

L’investissement dans le non coté permet de donner du sens à votre épargne tout en offrant des perspectives de rendement intéressantes.

• Fonctionnement :

L'investissement dans le « non coté » fait référence à tout placement effectué dans des entreprises ou des projets qui ne sont pas côtés sur un marché boursier.

Le non-coté est une classe d’actif extrêmement vaste, en raison des différentes typologies de financement des entreprises ainsi que par la multitude de secteurs à soutenir :

- Le Private Equity : il s’agit de la catégorie principale des investissements non cotés. Il offre la possibilité d’investir dans le capital de société non cotées à différentes étapes de leur développement, que ce soit au stade de l’amorçage, de la croissance ou encore de la transmission.

- La dette privée : permet aux entreprises de lever des fonds par le biais de la dette, se positionnant ainsi comme une alternative au financement par les banques.

- L’immobilier non-coté : offre l'opportunité d'investir dans des entreprises impliquées dans des projets immobiliers, qu'ils soient de nature commerciale, tels que les opérations de marchand de biens et de promotion, ou qu'ils visent à gérer un patrimoine immobilier, comme les OPPCI de distribution.

- Les infrastructures consistent à financer des actifs réels, des équipements, services et installations fournissant à la population des services essentiels à la productivité économique d’une société (transports, infrastructures sociales, énergies renouvelables…)

En plein essor, il existe différentes méthodes pour investir :

Acheter des parts de fonds : Vous avez la possibilité de réaliser des investissements en acquérant des parts de fonds, que ce soit à travers un compte-titres ou en utilisant une assurance-vie. Cette approche vous offre l'avantage de confier la gestion de vos investissements à des experts qui ont pour mission d'identifier les entreprises présentant des opportunités d'investissement et de les accompagner dans leur croissance.

Investir directement dans des entreprises : Cette approche implique d'investir directement dans des entreprises, ce qui nécessite une connaissance approfondie des entreprises cibles et la capacité d'évaluer la pertinence de leurs projets. Cette méthode est souvent réservée aux investisseurs avertis ou à ceux qui souhaitent investir de petites sommes, par exemple, via des plateformes de financement participatif.

L'investissement en non-coté offre diverses options en fonction de votre niveau d'expérience et de vos objectifs financiers, les conseillers d’ISI Gestion Privée vous accompagneront dans la sélection de l’offre vous correspondant le mieux.

• Quels avantages & quels inconvénients ?

L’investissement dans le non-coté répond avant tout a un objectif essentiel : donner du sens à votre épargne. Grâce au Private Equity vous contribuerez au développement des entreprises tout en diversifiant votre patrimoine. Vous profiterez d’un placement décorrélé des marchés financiers et donc subirez moins de volatilité tout en bénéficiant de rendements potentiels attractifs sur la durée.

Investir dans le secteur du non-coté exige cependant d’évaluer les risques associés : illiquidité, risque de perte en capital, horizon d’investissement long… tous ces risques seront détaillés par nos conseillers au préalable de chaque souscription.