Lors d’un bilan patrimonial, vous êtes-vous déjà demandé pourquoi votre conseiller vous transmet un questionnaire pour définir votre profil investisseur ? En quoi est-il nécessaire à cette étape ? 

Qu’est-ce qu’un profil investisseur et comment s’établit-il ? 

Cela passe par un questionnaire permettant d’identifier votre profil investisseur, soit votre comportement en matière d’investissement. Grâce à vos réponses, votre conseiller peut vous proposer des placements en adéquation avec vos besoins et objectifs.
En cas de souscription conjointe, chaque co-souscripteur doit définir son propre profil. Ce processus s’applique également aux sociétés, via leur représentant légal.

Comment définir votre profil investisseur ?

Le questionnaire se décompose en quatre étapes clés :

Étape 1 : Connaissance et expérience des marchés financiers

Cette phase évalue vos connaissances des produits financiers et des modes de gestion.
Elle permet de distinguer si vous êtes un investisseur novice, informé, ou expérimenté.

Étape 2 : Sensibilité au risque

Vous êtes confronté à différents scénarios de performance (optimistes ou pessimistes) pour évaluer votre tolérance au risque et identifier vos objectifs.

Votre profil est ensuite classé parmi les cinq catégories suivantes :

• Sécuritaire : Préservation du capital avec une faible rentabilité.

• Prudent : Faible tolérance au risque, avec une petite part du capital orientée vers un rendement plus élevé.

• Équilibré : Tolérance modérée avec des placements à risque modéré et rendement équilibré.

• Dynamique : Forte tolérance au risque pour des placements à haut potentiel de rentabilité.

• Offensif : Très forte tolérance au risque pour maximiser les rendements.

Étape 3 : Capacité à subir des pertes

Cette étape analyse votre situation familiale et financière pour déterminer la perte maximale supportable en fonction de vos revenus et de votre patrimoine. Bien-sûr l’idée est de ne pas perdre du capital, mais dans la vie d’un investissement, des fluctuations existent et sont normales. Cette étape vise à analyser votre réaction face aux pertes et votre capacité à la supporter et sur quelle période. En fonction des résultats, votre capacité est classée de très faible à très élevée.

Étape 4 : Préférences extra-financières

Vous exprimez ici votre sensibilité aux critères ESG (environnementaux, sociaux, et de gouvernance). Cela permet d’intégrer vos préférences dans vos investissements. Votre sensibilité peut être neutre, modérée, significative, ou forte.

La nécessité d’une mise à jour régulière

Votre situation personnelle, financière ou professionnelle évolue avec le temps, tout comme votre profil investisseur. Une mise à jour régulière garantit que vos investissements restent alignés avec vos besoins actuels.

Les établissements financiers, soumis aux exigences de l’AMF (Autorité des Marchés Financiers), doivent également actualiser vos données. En cas de non-réponse, votre conseiller ne pourra plus vous fournir de conseils, et des sanctions pourraient s’appliquer, comme le blocage ou la clôture de vos comptes.

En résumé, répondre à ces questionnaires et les actualiser régulièrement est essentiel pour protéger vos placements et éviter des complications.

En tant que conseillers proches de vous, c’est un document que nous vous recommandons régulièrement de mettre à jour pour toujours être en adéquation et exercer en toute transparence avec vous et vos attentes.