Après l’été, les vacances, les barbecues et les couchers de soleil tardifs… la rentrée s’impose comme un nouveau départ. Et si, cette année, c’était aussi celui de votre organisation patrimoniale ?
Comme un cartable qu’on range pour bien démarrer, votre patrimoine mérite lui aussi un petit tri. Rien de révolutionnaire, mais quelques réflexes simples peuvent tout changer.
Voici 5 gestes concrets pour reprendre les commandes, avec sérénité.
1. Faites le point sur votre budget annuel
Avant de penser investissement ou optimisation, commencez par la base : votre budget.
- Quels sont vos revenus fixes et variables ?
- Vos charges ont-elles évolué (crédit, scolarité, abonnements, etc.) ?
- Avez-vous respecté vos objectifs d’épargne ou les avez-vous oubliés au soleil ?
Le réflexe utile : utilisez une application de budget ou un tableau Excel simple pour suivre vos flux mensuels.
2. Réévaluez vos placements existants
Votre argent travaille-t-il vraiment pour vous ?
La rentrée est le moment idéal pour jeter un œil à vos supports :
- Assurance-vie : vos fonds sont-ils toujours adaptés à votre profil ?
- PEL, livret A, PEA : quelle performance réelle ?
- SCPI, private equity, fonds structurés : votre allocation est-elle cohérente avec vos projets ?
Notre conseil : faites un point avec votre conseiller pour analyser les performances, les risques et ajuster si besoin.
3. Actualisez votre prévoyance et vos assurances
Un changement de situation familiale, professionnelle ou patrimoniale ?
Votre couverture doit évoluer en conséquence :
- Décès, invalidité, incapacité : êtes-vous bien protégé ?
- Assurance emprunteur, dépendance, santé : êtes-vous en doublon ?
- Qui sont vos bénéficiaires ? Toujours les bons ?
Le bon réflexe : vérifier au moins une fois par an l’ensemble de vos contrats, avec un regard indépendant.
4. Anticipez votre fiscalité de fin d’année
Septembre, c’est le bon moment pour agir avant la clôture fiscale :
- Avez-vous utilisé tous les plafonds disponibles (PER, Madelin, défiscalisation immobilière) ?
- Pouvez-vous lisser un revenu exceptionnel ou reporter un déficit ?
- La donation ou la transmission d’un bien est-elle envisageable d’ici décembre ?
Le bon réflexe : planifier avec votre conseiller une stratégie avant les dates butoirs fiscales.
5. (Re)définissez vos projets de vie
Un patrimoine, ce n’est pas qu’un chiffre sur un écran. C’est un levier pour réaliser des projets :
- Financer des études
- Acheter une résidence secondaire
- Préparer une retraite active
- Transmettre à vos proches en douceur
Notre approche : repartir de vos envies concrètes pour bâtir une stratégie qui vous ressemble.
Chez ISI Gestion Privée, on vous aide à reprendre le pouvoir sur votre patrimoine — sans jargon, sans stress, mais avec méthode et précision.
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