Investir dans un FCPI a pour objectif de à contribuer au financement des entreprises innovantes, qui jouent un rôle clé dans notre économie, en particulier les petites et moyennes entreprises (PME).

Cette démarche est encouragée par l'État qui accorde en contrepartie d’un investissement des avantages fiscaux.

Le FCPI est tenu de consacrer au moins 70 % des investissements à des sociétés innovantes, qu'elles soient cotées ou non, pour autant qu'elles engagent des dépenses de recherche et démontrent la création de produits, de services ou de procédés innovants, contribuant ainsi à leur développement.

Pour l’investisseur, il existe un double avantage fiscal :

- Le premier est une réduction d’impôt sur le revenu selon le montant investi et le taux de réduction au jour de la souscription.

- Le second est une exonération des plus-values à la revente (hors prélèvements sociaux).

Investir dans un FCPI offre également une diversification de votre patrimoine, car il se concentre principalement sur des entreprises non cotées. Cette forme d'investissement est donc décorrélée des performances des marchés boursiers ou immobiliers. Vous n'êtes pas tenu d’investir chaque année, la procédure de souscription est simple et rapide, et ne nécessite pas de montages complexes.

Cependant, il est important de prendre en compte les risques. En investissant dans des petites et moyennes entreprises, la plupart du temps non cotées et axées sur l'innovation, vous assumez un niveau de risque plus élevé, en contrepartie des avantages fiscaux accordés. La réduction d'impôt n'étant pas reportable, il est crucial de dimensionner votre investissement et d’accepter l’horizon de placement à long terme, compte tenu de l'engagement minimum de détention (généralement 8 ans).

Nous avons sélectionné des sociétés de gestion expérimentées, spécialisées dans ce type d'actifs.

L’investissement dans un FIP vous permettra de réduire votre impôt sur le revenu en contrepartie d’un investissement dans des petites et moyennes entreprises non cotées.

Cette réduction sera en fonction du montant investi et du taux de réduction d’impôt en vigueur l’année de votre investissement. Les plafonds d’investissement et les taux de réduction varient selon la date d’investissement.

Avant tout investissement sur ce type de véhicule, il est recommandé d’en apprécier la pertinence au regard de votre patrimoine global.

Venez découvrir les solutions que nous avons sélectionnés.

Le PER individuel est un produit d'épargne à long terme. Il vous permet d'économiser, dans un cadre fiscal avantageux, pendant votre vie active, pour obtenir, à partir de l'âge de la retraite, un capital ou une rente.

Le PER individuel est ouvert à tous (pas de condition d’âge, ni de résidence fiscale). Vous pouvez le souscrire peu importe votre situation professionnelle (salarié, demandeur d'emploi, TNS travailleur non salarié).

La gestion de votre épargne sur le PER est pilotée (sauf mention contraire de votre part). Cela signifie que votre épargne est investie sur des actifs risqués et rémunérateurs lorsque l’horizon retraite est lointain puis progressivement votre épargne est orientée automatiquement vers des supports plus sécurisés.
L’un des atouts du PER réside dans le fait que les sommes versées sont déductibles de votre revenu. Vous pouvez opter pour la non-déduction des versements à l'entrée (et bénéficier, ainsi, d'un allégement de la fiscalité au dénouement) sous réserve d'exercer cette option au plus tard, lors de votre versement auprès du gestionnaire (votre choix est irrévocable).

Le montant de l’avantage fiscal dépend de votre tranche marginale d’imposition et de votre statut professionnel.

• Pour les salariés, les cotisations sont déductibles de votre revenu imposable, ce qui réduit votre impôt sur le revenu. Les limites de déduction varient en fonction de vos revenus d’activité professionnels de 3 années antérieures. N’hésitez pas à nous consulter afin de vérifier vos plafonds de versement.
• Pour les travailleurs indépendants, l’accès à ce dispositif est également possible. Les cotisations versées sont déductibles du revenu professionnel imposable. N’hésitez pas à nous consulter afin de vérifier vos plafonds de versement.

L’enveloppe de déduction est commune à tous vos placements d’épargne retraite. Si vous n’utilisez pas la totalité de votre enveloppe de déduction, elle peut être reportée pendant 3 ans. Vous pouvez aussi mutualiser votre plafond avec celui de votre conjoint/partenaire de
PACS.

L’argent investi sur votre PER est indisponible jusqu’à votre retraite. Néanmoins il existe 6 cas de déblocages anticipés (acquisition de la résidence principale, invalidité, décès du conjoint, expiration des droits au chômage, surendettement et cessation d’activité)

Une fois vos droits à la retraite activés, vous pourrez débloquer votre épargne. Celle-ci sera alors fiscalisé. La fiscalité dépend du type de versement (épargne personnelle, épargne salariale, transfert de versement obligatoire), du mode de sortie (rente ou capital) et du fait que vous ayez déduit ou non le versement de votre revenu imposable.
En cas de décès, l’épargne de votre PER "assurance" est transmise aux personnes de votre choix (bénéficiaires), selon la répartition que vous aurez prévue dans la clause bénéficiaire.

En principe, la fiscalité avantageuse de l’assurance-vie s’applique (avec une différence de traitement
selon la date de votre décès : avant ou après vos 70 ans)