L’assurance vie est un produit d’épargne phare en France, souvent recommandé pour sa flexibilité et ses avantages fiscaux. En 2024, est-elle toujours une option intéressante pour les épargnants ? Voici un tour d’horizon des éléments à considérer.

1. Contexte économique et rendement des fonds en euros

En 2024, le contexte économique global est marqué par une hausse des taux d’intérêt, ce qui a des répercussions directes sur le rendement des fonds en euros, une composante clé de l’assurance vie. Après plusieurs années de baisse, les fonds en euros devraient offrir des rendements plus attractifs, estimés autour de 2,5 % à 4 % selon les contrats. Cette remontée est liée à l’augmentation des rendements obligataires, un élément central du portefeuille des fonds en euros​.

Cependant, même avec cette amélioration, il est crucial de noter que le rendement réel, c’est-à-dire après inflation et prélèvements sociaux, pourrait rester modeste. Par conséquent, pour ceux cherchant un placement entièrement sécurisé, les fonds en euros représentent une option intéressante, mais avec des perspectives de rendement limitées.

2. Diversification avec les unités de compte (UC)

Pour les investisseurs disposés à prendre davantage de risques en échange de rendements potentiellement plus élevés, les unités de compte (UC) offrent une alternative intéressante. En 2024, ces supports permettent de diversifier son portefeuille via des investissements en actions, obligations, immobilier, et même en private equity ou matières premières.

Les UC, bien que plus volatiles, peuvent profiter des tendances de marché spécifiques comme l’investissement responsable, les technologies émergentes, ou l’immobilier via des SCPI. Ces choix nécessitent cependant une vigilance accrue, car ils ne bénéficient pas de la garantie en capital.

3. Avantages fiscaux et flexibilité

Un des attraits majeurs de l’assurance vie demeure son cadre fiscal avantageux, notamment après huit ans de détention, avec une fiscalité allégée sur les gains. De plus, l’assurance vie reste un outil efficace pour la transmission de patrimoine grâce à son exonération partielle des droits de succession. Cela en fait un choix stratégique pour ceux qui cherchent à optimiser leur succession tout en bénéficiant d’une certaine souplesse dans la gestion de leur épargne​.

4. Choisir le bon contrat

Néanmoins en 2024, tous les contrats d’assurance vie ne se valent pas. Il est essentiel de choisir un contrat avec des frais réduits et des options d’investissement variées pour maximiser les performances à long terme. Les meilleurs contrats proposent une large gamme d’unités de compte, des fonds en euros performants, et des frais de gestion compétitifs. Il est donc conseillé de comparer les offres disponibles sur le marché avant de souscrire​ à son assurance-vie.

Conclusion

En résumé, l’assurance vie reste une option intéressante en 2024, surtout pour ceux qui recherchent un produit d’épargne flexible et fiscalement avantageux. Les fonds en euros offrent une sécurité appréciable, tandis que les unités de compte permettent de viser des rendements plus élevés, au prix d’une plus grande volatilité. Le choix du contrat est crucial pour maximiser les avantages de ce placement, et il est recommandé de bien évaluer ses besoins et son profil d’investisseur avant de se lancer.

Pour aller plus loin et choisir le contrat le mieux adapté à votre situation, n’hésitez pas à nous contacter.