La fiscalité est un aspect incontournable de la gestion du patrimoine. Toutefois, elle peut être optimisée grâce à des stratégies bien pensées. Réduire les impôts sur votre patrimoine n’est pas un objectif utopique, mais bien une démarche réfléchie qui nécessite une planification adéquate. Dans cet article, nous vous présentons plusieurs solutions pour alléger la fiscalité sur votre patrimoine tout en respectant la législation en vigueur.
Optimiser la gestion de votre immobilier
La loi Pinel a été prolongée jusqu’au 31 mars 2025, mais uniquement pour les investisseurs ayant signé un contrat de réservation avant le 31 décembre 2024. Le statut de Loueur en Meublé Non Professionnel (LMNP) et le dispositif Malraux continuent d’offrir des avantages fiscaux pour l’investissement immobilier.
Diversifier vos placements financiers
L’assurance-vie et le Plan d’Épargne en Actions (PEA) conservent leurs avantages fiscaux. Le taux du Plan d’Épargne Logement (PEL) a été modifié au 1er janvier 2025, passant à 1,75% brut.
Investir dans la transmission du patrimoine
Les stratégies de donation et de démembrement de propriété restent pertinentes. La donation permet de transmettre une partie de son patrimoine tout en bénéficiant d’abattements fiscaux significatifs, tandis que le démembrement offre une flexibilité intéressante en séparant l’usufruit et la nue-propriété, favorisant une transition progressive et maîtrisée des biens.
Réduire les impôts sur la transmission de votre entreprise
Le Pacte Dutreil demeure un outil efficace pour la transmission d’entreprise, bien que les conditions spécifiques puissent avoir évolué.
Réduire l’impôt sur le revenu grâce aux investissements
Une contribution différentielle a été instaurée pour les hauts revenus, applicable aux revenus fiscaux de référence supérieure à 250 000 € pour les célibataires. Les dispositifs de réduction d’impôt via des investissements spécifiques et les dons aux œuvres caritatives restent des options valables.
Impôt sur la Fortune Immobilière (IFI)
L’IFI s’applique toujours aux foyers fiscaux dont le patrimoine immobilier non affecté à l’activité professionnelle dépasse 1 300 000 € au 1er janvier. Le barème d’imposition varie de 0,5% à 1,5%, avec un abattement de 30% sur la valeur de la résidence principale.
Conclusion
L’optimisation fiscale du patrimoine en 2025 nécessite une approche sur mesure, tenant compte des évolutions législatives récentes.
En effet, il est important de noter que ces règles fiscales, actuellement en vigueur, pourraient évoluer en fonction des prochaines lois de finances et des décisions politiques à venir. Une veille active et un accompagnement par des experts sont donc essentiels pour ajuster sa stratégie en fonction des changements à venir.
Pour bénéficier d’une stratégie fiscale personnalisée et optimisée, prenez rendez-vous avec ISI Gestion Privée à Lille. Nos conseillers vous guideront à chaque étape pour maximiser vos avantages fiscaux en 2025.
